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如何识别是否为假离婚来进行骗贷?

时间:2020/3/31 19:19:22    信息来源:https://mp.weixin.qq.com/s/clIvx1X-QDutZDS_imah5Q   点击:

现在,在国内有很多贷款是需要离婚证、结婚证或者单身证明等证件来进行办理的,但是有些人不想真的离婚,于是就想通过假离婚来瞒天过海。但是使用假离婚证贷款本身就是违法行为,需要负法律责任。

办假证贷款的后果:

第一,为消除房产、财产等记录,双方假离婚时往往会协议将房产、钱财划归一方所有,而如果假离婚弄假成真,一方将会受到损失。

第二,当事人往往在离婚后并未达到此举的目的。“假离婚”多是钻国家政策的空子,而 国家的制度和政策都处在不断变动与完善中,对此,当事人无法预料。

第三,根据法律规定,在离婚后复婚,结婚前双方各自拥有的财产属于个人财产,不认定 为夫妻共同财产,如果拥有房产等财产的一方不同意变更登记或视为夫妻共同财产,另 一方将承担很大损失。

第四,如果“假离婚”一旦被银行征信系统识破,将会降低信用等级。

根据《刑法》明确规定金融诈骗罪及相关处罚:以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金 ; 数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金 ; 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

其实假离婚虽然没有违反任何法律,但是如果利用假离婚去申请贷款的话,那么就可能会被认定为骗贷,而且如果出现严重的情节,更可能会承担相应的法律责任,如果被银行发现,银行可以立即停贷,对个人信用也会造成影响。如果房价下跌时,想要断贷把房子丢给银行以求脱身也很难。断贷会形成个人信用污点,银行仍会向个人追回差额,追讨违约金、滞纳金等。

可见办假离婚贷款是属于骗贷的,情节严重的还需要承担法律责任。我国的婚姻登记,除个别省外,已经进行了联网。办假离婚证办贷款,银行会进行审查,一般查出来,就会移送公安机关立案侦查,追究相关法律责任。而且婚后按揭购房,夫妻作为共同还贷人,仅凭离婚协议书并不能当然解除一方对银行的还贷义务,必须向银行要求减少共同还贷人。否则,该方会因未清偿贷款而不能贷款购房、投资等。在办理银行贷款变更手续时,银行一般会严格要求当事人双方到场 ; 事先了解银行是否同意变更。

近期,我行就遇到了一笔通过办理假离婚来进行骗贷的案例。

案例

借款申请人张某在我市某支行申请办理个人一手住房按揭贷款,贷款金额48万元,期限25年,房屋总价60万元,首付18万元,面积127平方米。审查人在该笔贷款资料审查中发现,借款人提供的资料中显示借款人于2018年7月13日办理了离婚证,离婚证号“J412401**0”对此,审查人员对离婚证真实性提出了质疑。因为民政局在办理结婚证或离婚证时有相应的字号,结婚证字号以大写字母J开头,而离婚证字号以大写字母L开头,为确保贷款资料合规性以及合理性,审查人员要求经办员核实该借款人离婚证的真实性。经办员联系客户重新核实了其婚姻状况的真实性,最后发现其离婚证确系伪造,立即拒绝了该客户的贷款申请。

在现今复杂多变的经济环境下,各种类型的欺诈及包装也变的多样化。银行更应该提高警惕,加大调查力度,秉持细致入微的工作态度,对有疑问的地方一定要及时了解核实。本案例中,审查人员在审核结婚证时发现疑点后,信贷员再次对相关证件进行了深入调查分析,证明了申请人伪造虚假资料的情况,从而成功防范了风险。

从这个案例给我们带来的启示:

第一提升防范意识,加强资料审核。国家对于房地产行业大力度调控,许多购房人的计划被打乱,想尽办法来获得银行贷款,企图利用虚假婚姻证明蒙混过关。因此,银行审查人应提高风险防范意识,加强对借款人资料的审核,如果贷款因资料造假上报并审批通过,日后监管部门追查,会对银行声誉造成严重的影响。强化客户信息核实,严格把控风险。经办人员在受理贷款业务过程当中,应仔细甄别客户的基本情满足银行贷款政策,利用银行与民政局不能实时更新借款人婚姻状况的漏洞,向银行申请住房贷款,若银行人员把控不严,容易带来监管隐患。

第二,加大学习力度,培育合规意识。应加大个人贷款从业人员的培训力度,分析潜在风险点,学习相关风险案例,切实提升从业人员的合规意识。对客户所提供的资料,注意各种证件的细节特征,仔细核实客户资料的真实性,进一步确认,避免风险发生。

其实各家银行也都会严格审查每位借款人的婚姻状况,通过五招来防范“假离婚”的客户。第一招:查看户口本。通过查阅户口本,能初步了解借款人的家庭成员状况,部分结婚者在户口本上会盖有“已婚”的红章。第二招:出具婚姻状况证明。如果借款人说自己是未婚,必须出具有公证处公证的单身证明。如果是离婚,需要提供离婚证明。第三招:查询个人征信报告。在个人信用报告中,既有姓名、性别、家庭住址、婚姻状况等基本信息,也有信用卡、住房、汽车等贷款类信息。这是一个全国联网的系统,也是银行在核查二套房时最核心的一招。第四招:查询家庭成员信息。由于二套房新政是以家庭为单位的,这里面就包括了父母、配偶,以及未成年子女,如果以他们的名义贷款买过房,仍然会影响银行对借款人的判断。第五招:调查走访。各家银行表示,在客户填写完申请表后,银行客户经理在审批贷款前,还会通过明察暗访形式了解借款人的各种情况,这里面也包括婚姻状况。


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